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Finanzierungshilfen für Existenzgründer

Geschrieben am November 21, 2011 
abgelegt unter: Finanzierung

Eine Existenzgründung ist immer auch mit einem gewissen Risiko verbunden bietet jedoch durchaus auch große Chancen. Egal ob es sich dabei um eine Dienstleistung oder ein Handwerk handelt, zunächst müssen zu Beginn einige äußerst wichtige Kriterien abgeklärt und ermittelt werden.

So stellt sich am Anfang jeder Existenzgründung immer die Frage inwieweit das Produkt oder die Dienstleistung mit welcher man den Markt erobern möchte auch eine reelle Chance hat sich dort nachhaltig zu etablieren. Zumeist wird ein Handwerker seine Geschäftsidee aus seiner eigenen, handwerklichen Qualifikation heraus entwickeln, deshalb wird der Bäcker in der Regel gewiss keine Metzgerei eröffnen!

Sind aber diese grundlegenden Überlegungen abgeschlossen, dann kommt eine weitere elementare Frage aufs Trapez, nämlich die Frage nach der passenden Finanzierung.
Selbstverständlich wäre es geradezu ideal wenn man die Existenz komplett mit Eigenmitteln gründen könnte, zumeist müssen aber Bankkredite und Fördermittel beantragt werden.
Relativ einfach und komfortabel ist hierbei die Vorgehensweise einen Bankkredit online anzufragen, hierbei kann man nämlich auch gleichzeitig den Tilgungsverlauf und einen Tilgungsplan im Internet berechnen. Denn ohne eine Finanzplanung, welche verschiedene Finanzierungsbausteine einbezieht, wird die Existenzgründung schon am Beginn zum Scheitern verurteilt sein.

Ebenso werden von der KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Kreditmittel direkt für Existenzgründer vergeben. Die sogenannten Gründerkredite oder Gründungsdarlehen bieten recht interessante Zinssätze, die Beantragung erfolgt aber grundsätzlich über die Hausbank. Diese fungiert dann auch gleichzeitig als „durchleitendes Institut“ und die Kreditbeantragung wird hier vom Antrag bis zur Kreditauszahlung komplett abgewickelt.
Eine Besonderheit stellt bei den KFW-Krediten die Haftungsfreistellung der Bank dar. Denn jedes Gründerdarlehen wird seitens der KFW in Höhe von 80% der Kreditsumme haftungsfrei für die Bank gestellt. Somit zählt der Betrag für welchen die Bank n i c h t haften muss sozusagen als Eigenkapital. Die Höchstsumme des Kreditgründerdarlehens ist allerdings auf 100.000,00 € begrenzt.

Somit muss also, wenn der für die Existenzgründung erforderliche Kapitalbedarf höher liegt, für diese Summe dann in jedem Fall entweder Eigenkapital vorhanden, oder ein weiteres Bankdarlehen aufgenommen werden. Grundsätzlich sollte es, wenn ein schlüssiger Gesamtfinanzierungsplan für die Existenzgründungsmaßnahme vorliegt, kein Problem sein die maximale Monatsbelastung welche für den Kapitaldienst den Fremdmitteln gegenüber zur Verfügung steht darzustellen. Somit sollte sich die Höhe der Kreditaufnahme dann allerdings an der maximal möglichen Monatsbelastung orientieren.

Zumeist wird für die Bank die Belastungsrechnung, sofern sie schlüssig aufgebaut ist, nicht das Kriterium darstellen eine Kreditanfrage zu versagen. Eher wird es an der Besicherung hapern.
Wenn der potentielle Existenzgründer jedoch einen schlüssigen Businessplan sowie eventuell auch schon eine vom Steuerberater erstellte Ertragsvorschau verfügbar hat, müssten auch die finanziellen Hürden genommen werden können.

Abschließend soll hier nochmal der Tipp gegeben werden dass man, wenn man zunächst eine eigene Prüfung seines Existenzgründer Vorhabens vornehmen möchte, mittels einer Vielzahl angebotenen Vergleichsrechnern einen Tilgungsplan im Internet berechnen kann. Dieser gibt dann zunächst mal eine grobe Übersicht über künftige monatliche Belastungen und kann als Grundlage für die Höhe des aufzunehmenden Kapitals herangezogen werden.

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Stefan Kuntze

Stefan Kuntze studierte Angewandte Informatik und beschäftigt sich seit dieser Zeit mit dem Thema Online Marketing. 2005 gründete er die Berliner SEO Agentur BitBiz , welche sich auf die Betreuung von kleinen und mittelständigen Unternehmen spezialisiert hat. In diesem Zusammenhang kommt er regelmäßig mit Themen der Existenzgründung und Selbständigkeit in Berührung.

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