finanzplanung.jpgSelbständige, die einen Liquiditätsengpass haben, bekommen nicht so leicht Kredit, und wenn es dann auch noch Liquiditätsprobleme gibt, halten sich die Banken erst recht total zurück.

Auf der Suche nach Möglichkeiten, die Liquidität zu verbessern sollten sich Selbstständige entweder direkt an ihre Hausbank wenden oder nach alternativen Möglichkeiten suchen, die Liquidität zu verbessern. Die Chancen, doch noch einen Kredit zu bekommen sind bei der Hausbank am Größten, weil man da erstens bekannt ist und zweitens Einblick in die wirtschaftlichen Verhältnisse besteht.

Kreditmarktplatz smava - die Lösung bei Liquiditätsproblemen

Ist die Hausbank auch nach Gesprächen nicht bereit, Kredit zu gewähren, besteht seit einiger Zeit für Selbständige die Möglichkeit, einen Kredit bei smava zu beantragen. Das ist eine Plattform, bei der nicht die Banken, sondern private Investoren Geld verleihen. Hier ist es gut möglich, für ein interessantes Projekt, das der Umsatzsteigerung dient, Kredit zu bekommen, auch wenn die wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens besser sein könnten. Auf jeden Fall stehen die Chancen, Kredit zu bekommen, um einen finanziellen Engpass zu meistern ziemlich gut.

Die Lebensversicherung beleihen

Eine weitere sehr interessante Möglichkeit besteht bietet eine vorhandene kapitalbildende Lebensversicherung. Die muss bei Liquiditätsproblemen nicht gleich gekündigt oder verkauft werden. Es ist auch möglich, die eigene Versicherung zu beleihen. Der Kredit auf die Lebensversicherung bietet den Vorteil, dass man als Selbständiger Kredit bekommt, ohne dabei Schulden zu machen. Deswegen erfolgt in diesem Zusammenhang auch keine Bonitätsprüfung. Wer eine Lebensversicherung hat, die schon lange Jahre läuft, kann diese bis zu 100 Prozent vom Rückkaufwert beleihen. Die Zinsen sind günstig, der Versicherungsschutz bleibt bestehen und die Liquidität kann verbessert werden. Voraussetzung ist natürlich, dass eine solche Lebensversicherung besteht und sie noch nicht anderweitig verpfändet ist.

Die Liquidität im Unternehmen verbessern

Um kurzfristig die Liquidität zu verbessern, sind ein Kredit oder das Beleihen der Lebensversicherung geeignete Mittel, aber als flankierende Maßnahmen, um das grundsätzliche Problem zu lösen, kann es durchaus sinnvoll sein, einen Unternehmensberater zu kontaktieren, der sich die Prozesse im Unternehmen anschaut und geeignete Maßnahmen vorschlägt und einleitet, die grundsätzlich zu einer Steigerung des Umsatzes führen, um die Liquidität dauerhaft herzustellen. Manchmal ist es ausreichend mit Werbung in die Offensive zu gehen, um neue Kunden zu gewinnen , manchmal muss sich der Selbständige auch von alten Gewohnheiten trennen oder Personal abbauen, um die Kostenstruktur positiv zu beeinflussen. Ein wesentliches Hilfsmittel bietet das Controlling, was in vielen jungen Unternehmen heute überhaupt nicht stattfindet. Dadurch fehlt der Überblick über die anfallenden Kosten und in der Folge besteht eben auch kein Überblick über die tatsächlich vorhandene Liquidität. 

Kredite - egal ob von der Bank oder privaten Investoren können kurzfristig die Liquidität verbessern, aber langfristig muss immer im Unternehmen etwas positiv verändert werden, um die Insolvenz zu vermeiden. 

Der Unternehmerkredit wird nicht nur von der KfW vergeben. Existenzgründer haben es bei Ihrer Bank jedoch oftmals schwer einen Kredit zu bekommen. Und oftmals hilft auch die gute Vorbereitung auf ein Bankgespräch nicht weiter. Doch es gibt Alternativen und das ohne zur Bank gehen zu müssen. Anbieter wie BonKredit bieten Selbständigen und Unternehmern schnell und unbürokratisch Unternehmerkredite an. Für ein kostenloses Kreditangebot für einen Unternehmerkredit einfach das unten stehende Formular ausfüllen.

Ist ein Kunde „flüssig", spricht die Bank von Liquidität. Sie weiß mit dieser Größe, dass der er ohne Probleme seine vertraglichen Vereinbarungen erfüllen kann, ohne gegen Fristen zu verstoßen. Wie bedeutend diese Größe gerade für Existenzgründer ist, verdeutlicht vielleicht eine Tatsache: Mangelnde Liquidität ist in Deutschland eine der Hauptgründe für Insolvenz. - Meist kommt sie plötzlich und unerwartet, da sie nicht gleich zu erkennen ist. Aus diesem Grund sollte kein Selbstständiger es versäumen, seine Liquidität detailliert zu planen.

Bei der Kreditvergabe ist die Liquidität für die Bank besonders wichtig, um das Risiko abzuschätzen, dass der Kreditnehmer die das geliehene Geld mit Zinsen wieder bekommt. Die Größe ist an bestimmte Ein- und Auszahlungen gebunden, die zu bestimmten Terminen anfallen müssen. Es kommt darauf an, dass alle Kredite fristgerecht zurückgezahlt werden. Bei neuen Krediten gilt zudem: je flüssiger der Kunde ist, umso zahlungswilliger zeigt sich seine Bank und desto günstiger fallen die Konditionen aus. Ist dagegen die Liquidität nicht ausreichend, gibt es keine Chancen mehr auf Darlehen.

Normalerweise verbessert sich die Liquidität eines Kunden mit einem weiteren Kredit nicht gerade, da er mit ihm nur eine weitere Zahlungsverpflichtung auf sich nimmt. Doch  mit einigen Darlehen können Unternehmer tatsächlich „flüssiger" werden. Diese Angebote sind gerade für Existenzgründer interessant, da sie meist nicht über die nötigen Mittel verfügen, um ihre Geschäftsidee umzusetzen und auf zusätzliche Kredite angewiesen sind. Erschwerend für sie kommt hinzu, dass sie besonders strenge Voraussetzungen erfüllen müssen. Existenzgründer stellen ein großes Risiko für die Bank dar, da der Erfolg der Geschäftsidee und des Unternehmenskonzept noch ungewiss ist.

Frische Selbstständige können jedoch mit einem Unternehmerkredit Liquiditätsengpässe ausgleichen. Möglich machen das Zinssätze, die bis zu 20 Jahre gebunden sind. Dazu bietet die staatliche Förderbank für kleinere und mittlere Unternehmen vergünstige Bedingungen, zum Beispiel mit einem Zinsen ab 4,24 Prozent. Ein weiterer Vorteil des Unternehmerkredits ist, dass der Kreditnehmer jederzeit die Kreditsumme vorzeitig tilgen kann, ohne dass er zusätzliche Gebühren zahlen muss. Das wäre bei nichtstaatlichen Banken ausgeschlossen. - Übrigens kann das Darlehen auch für Investitionen im Ausland genutzt werden. - Da die Liquidität darüber mitentscheidet, wie viel teuer der Bankkredit ausfällt, verbessert dieses der Unternehmerkredit zugleich die Finanzierungsgrundlage.

Außerdem können Kreditnehmer ihre Liquidität verbessern, in dem sie Sicherheiten von ihrer Bank zurückholen, die sie für den Vertrag bieten mussten. Denn häufig muss der Kunde seiner Bank weitaus mehr Sicherheiten bieten als letztlich die Kreditsumme beträgt. Übersteigen diese den ausgezahlten Betrag um 50 Prozent, kann der Kreditnehmer die überschüssigen Sicherheiten von der Bank zurückverlangen, das entschied 1997 der Bundesgerichtshof. Mit dem Zurückgeforderten kann der Unternehmer dann zum Beispiel einen neuen Kredit aufnehmen. Denn flüssig zu sein ist nicht das A und O; eine zu hohe Liquidität führt nämlich wiederum zu Rentabilitätseinbußen. Der Grund: Da der Unternehmer das erwirtschaftete Vermögen nicht gewinnbringend investiert oder anlegt, macht er durch die alljährliche Inflation und Zinsausfälle Verluste. Deshalb sollte er darauf achten, dass er die Beträge gleich anlegt, die monatlich übrigbleiben.

Quelle: kreditaktuell.com

Webtipp der Redaktion: Kreditvergleich

Die wenigsten Existenzgründer haben ausreichend Kapital zur Verfügung, um das neue Unternehmen vollständig zu finanzieren. Zwei Ddrittel der Existenzgründer haben Schwierigkeiten bei der Finanzierung des Unternehmens. Wie erhält man einen Kredit für Existenzgründer, und unter welchen Konditionen? Können Förderungsmaßnahmen oder Zuschüsse in Anspruch genommen werden?

Vorangegangenes sind häufig gestellte Fragen. Die Finanzierungsfrage für das neue Unternehmen stellt für Neugründer ein namentliches Hemmnis dar, denn verglichen mit etablierten Unternehmen, können diese selten Sicherheiten in Form von Immobilien oder Maschinen vorweisen, was sich wiederum auf die Konditionen des Kredites auswirkt. Die Sicherheiten definieren die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, und werden von den Kreditgebern als wichtiger Maßstab betrachtet, um überhaupt einen Kredit zu vergeben. Ein Mindestmaß an Eigenkapital fordern Banken generell. Dessen Höhe richtet sich wiederum nach der gewünschten Finanzierungssumme. Auch der Kreditzins wird dadurch beeinflusst. Höheres Eigenkapital kann die Zinsen senken, denn es verteilt das Verlustrisiko gleichmäßiger auf beide Vertragsparteien. Banken betrachten Kredite für Existenzgründer fälschlicherweise oft als risikoreich, obwohl die innovative Existenzgründung den Wachstum und die Neuerung der Wirtschaft ankurbelt.

Da ein Kredit für Existenzgründer gerne als Stiefkind des Kreditmarktes gehandhabt wird, ist es ratsam abzuwägen, ob es nicht sinnvoller ist, den Geldbedarf über ein Privatkredit abzudecken . Die Auflagen sind weniger umfangreich als bei einem Firmenkredit. Bevor man einen Kredit für Existenzgründer angeht, muss jedoch in jedem Fall ein Gründungskonzept erarbeitet werden. Jedes Kreditinstitut verlangt für einen Kredit für Existenzgründer die Vorlage eines Businessplans . Anhand dieses Geschäftskonzeptes stufen die Kreditinstitute Risiko und Erfolgsaussichten ein. Je überzeugender ein Konzept ist, desto höher stehen die Chancen für einen Kredit für den Existenzgründer.

Wer einen Ratenkredit zur Gründung einer Firma aufnehmen möchte, sollte sich vorher genau informieren, bei welchen Anbietern dies möglich ist. Dabei kommt es im Regelfall darauf an, wie die individuelle Situation des potenziellen Kreditnehmers aussieht, denn wer beispielsweise neben seinem Angestelltenverhältnis eine Firma gründen möchte und dafür einen Ratenkredit sucht, hat es wesentlich leichter, als ein Selbständiger, da in einem solchen Fall kaum eine Direktbank einen solchen Ratenkredit zur Gründung einer Firma vergibt. Wer einen solchen Kredit für Selbständige in Anspruch nehmen möchte, muss in aller Regel bereits über einen gewissen Zeitraum hinweg erfolgreich selbständig tätig sein und eine stabile Ertragslage vorweisen.

Mit staatlicher Förderung zum Ratenkredit zur Gründung einer Firma

Eine weitere Möglichkeit, einen Ratenkredit zur Gründung einer Firma zu bekommen, stellt die Inanspruchnahme staatlicher Förderungen dar. Dabei gibt es sowohl einen anfänglichen Zuschuss zu den Lebenshaltungskosten für ehemalige Arbeitslose in Form des Gründungszuschusses, als auch einen Ratenkredit für Investitionen in den ersten drei Jahren nach der Firmengründung. Dieses sogenannte StartGeld wird von der KfW unterstützt, die dann auch 80% der Kreditsumme absichert. Die genehmigte Summe ist dabei jedoch auf einen Betrag von 50.000 Euro je Unternehmensgründer begrenzt.

Bei Krediten für Selbständige auf die Bedingungen achten

Wer sich für einen Kredit für Selbständige entscheidet, sollte jedoch drauf achten, dass sehr viele Kreditanbieter ein solches Darlehen auf private Nutzungszwecke beschränken. Möchte man also für sein Geschäft einen solchen Kredit für Selbständige aufnehmen, weil man  eventuell schon vor der Firmengründung selbständig gearbeitet hat und die Bonitätskriterien erfüllt, sollte man sich einen Anbieter wählen, der den Verwendungszweck vollkommen offen lässt.Am besten macht man einen unabhängigen Ratenkreditvergleich. Nutzen sie bitte hierzu nachfolgendes Formular.

Auch Privatpersonen vergeben einen Ratenkredit zur Gründung einer Firma

Als zusätzliche Option kann man natürlich auch versuchen, sich seinen Ratenkredit zur Gründung einer Firma von einer Privatperson zur Verfügung stellen zu lassen. Im Internet stehen dafür mittlerweile entsprechende Plattformen bereit, die potenzielle Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringen. Oftmals muss man dabei nur einmal eine Bonitätsprüfung durchführen lassen und kann ab dann immer wieder Bewerbungen um entsprechende Ratenkredite auf der Plattform einstellen. Welche Variante eines Ratenkredits zur Gründung einer Firma am Ende die günstigste ist, muss jeder für sich entscheiden und hängt natürlich auch immer von den persönlichen Rahmenbedingungen ab.