Existenzgründung und Selbständigkeit | erfolgreich selbständig machen

Wer bauen möchte, der sollte schon beizeiten mit dem Sparen anfangen. Jeder Euro, denn man an zusätzlichem Eigenkapital in eine Baufinanzierung einbringen kann, verringert die Zinslast, die man für einen Baukredit tragen muss. Das ergibt sich nicht nur daraus, dass man dafür keine Finanzierung benötigt, sondern ist auch in der Tatsache begründet, dass die Banken einen höheren Eigenkapitalanteil durch günstigere Zinsen belohnen. Damit sinkt nämlich der prozentuale Anteil der Finanzierung am Beleihungswert einer Liegenschaft und damit auch das Risiko der Banken, bei einer eventuell notwendigen Zwangsversteigerung auf Grund von Zahlungsausfällen wegen eines geringen Verkaufserlöses auf Restforderungen sitzen zu bleiben.

In den meisten Fällen wird das Baudarlehen in Form einer Hypothek ausgereicht. Die Hypothekenzinsen werden einerseits durch die Bonität des Kreditnehmers aber auch durch den Rang bestimmt, an dem das Hypothekendarlehen in die Abteilung III des Grundbuches mit einem dinglichen Recht besichert werden kann. Wer sich die rechtlichen Grundlagen für den Hypothekenkredit etwas genauer anschauen möchte, der kann sich im Bürgerlichen Gesetzbuch in den Paragrafen 1113 bis 1190 kundig machen.

Es gibt einige gute Möglichkeiten, mit denen man sich wirtschaftlich gut auf den geplanten Kauf oder Bau einer Immobilie vorbereiten kann. Als besonders rentabel erweisen sich immer noch die Bauspartverträge. Das gilt vor allem, wenn man die Beiträge vom Arbeitgeber als vermögenswirksame Leistungen zahlen lässt, denn dabei kann man zusätzliche Einsparungen bei der zu zahlenden Einkommenssteuer und bei den Beiträgen zur Sozialversicherung auf der Habenseite verbuchen. Auch die bei den Bauspardarlehen verlangten Bauzinsen weisen ein durchgängig niedriges Niveau auf.

Ein weiterer Knackpunkt bei der Immobilienfinanzierung sind die Bereitstellungszinsen, die man für einen solchen Kredit bezahlen muss. Das lässt sich leider nicht vermeiden, vor allem wenn man mit dem Bauunternehmen so genannte Baufortschrittszahlungen vereinbart hat. Bei dieser sehr gängigen Methode werden die Rechnungen zum Beispiel nach dem Einbringen der Bodenplatte und nach dem Erstellen des kompletten Rohbaus gestellt. Das wird in der Baufachsprache auch als Abrechnung nach Losen bezeichnet. Eine andere Variante ist, die einzelnen Gewerke abrechnungstechnisch zu trennen. Da zwischen den einzelnen Rechnungen mehrere Wochen bis Monate vergehen können, sollte der Bereitstellungszins möglichst niedrig sein. Der Abruf erfolgt der Teilsummen zum Kredit erfolgt in der Regel durch die Vorlage der jeweiligen Rechnung bei der Bank.

Für eine günstige Hausfinanzierung ist ein Hausfinanzierungs-Vergleich oder ein Ratenkredit Vergleich unerlässlich.